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金融学堂

2018-01-26

必读!坚持“三守”原则 一劳永逸防范金融诈骗

骗子何其多,骗子何其恨。随着互联网+的发展,绑卡抢红包、金融互助、APK木马、退票改签等新型变种升级的金融诈骗接揰而来,着实给老百姓的日常生活带来了不小的烦恼,甚至可能导致自己的血汗钱付诸东流,前段时间钱宝事件简直就是血淋淋的案例(毕竟300多个亿啊)。还过几天就要发大奖过大年了,咱还是get几招防骗技能,好好捂住自己鼓鼓的钱包安心回家过年吧。

下面,笔者将从金融诈骗的定义、特征、现状、原因及对策五个方面简要为大家做个梳理,以提高大家防范金融诈骗的水平和能力,保护好自己的钱袋子,让金融骗子成为无处藏身、无所遁形、无功而返三无人员,空手而归而迷途知返。

一、金融诈骗的定义

按照金融法律专业名词解释,金融诈骗主要是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法,骗取公私财物或者金融机构信用,破坏金融管理秩序的行为。大家要注意了,金融诈骗的目的就是想非法占有,压根就不打算偿还的,说白了就是想空手套白狼。这一主观目的也是金融诈骗罪的罪与非罪、此罪与彼罪的认定核心因素。

按照金融诈骗罪的分类,目前主流的金融诈骗类型主要有集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪七大方面,其中前三种在百姓日常生活中尤为常见。

二、金融诈骗的特征

道高一尺,魔高一丈。随着互联网时代的发展,金融诈骗也在不断的更新换代,金融诈骗的特征也在不断变化。通过观察研究发现,目前金融诈骗表现出了六性特征:①智能性。诈骗贩子现在主要通过互联网渠道和手段实施广撒网策略,不是诈骗贩子还有大数据思维,通过大数据统计和分析实施目标用户的精准诈骗;隐蔽性。与90年代的线下面对面诈骗不同,现在的诈骗都在网络虚拟空间中施展,多数网络无需实名认证,骗子在暗处,你甚至都不知道对方是男是女;组织性。金融诈骗要想提高成功率,就需要进行严密的组织管理和团队分工,不少都是专业的团伙作案;瞬时性。随着互联网支付业态的发展,在给百姓日常支付带来便捷的金融服务的同时,也成了犯罪分子利用的工具,动动手指输个密码就瞬间把钱给转出去了。跨界性。新兴网络金融诈骗打破了时空界限,直接通过网络即可随时随地完成,跨区、跨省、跨国的金融诈骗案例多如牛毛;危害性。互联网的传播使得金融诈骗的受害面和波及面进行了放大,给老百姓的财产权益造成了不小的损失,也破坏和扰乱了社会经济金融的稳定秩序。

三、金融诈骗的现状

老套路推陈出新,新花招层出不穷,这是金融诈骗现状的真实写照。传统的金融骗术主要有假冒银行、中奖欺诈、网购退款等,新兴的金融骗术则有虚假兼职、金融互助、APK木马、虚假红包、金融传销等等。以下这张图粗略统计出百姓日常生活当中常见的金融诈骗手段

四、金融诈骗盛行的原因

金融诈骗案例在民间层出不穷的现象背后,有果必有因。笔者认为,金融诈骗之所以盛行泛滥,原因之一在于金融诈骗成本较低。随着高科技的发展,金融诈骗的骗术多通过互联网渠道和手段实施诈骗,财务成本相对较低;专项立法监管的滞后导致了金融诈骗的违法成本较低,刑事判罚量刑对那些诈骗犯的威慑力和震慑力还有待进一步加强。原因之二在于百姓金融安全意识薄弱。日常生活中,百姓的网络生活习惯容易使自己的个人隐私信息遭到泄露,对蝇头小利、高利诱惑容易打盹犯糊涂,对金融风险缺乏一种敬畏心理,给骗子以可乘之机。

五、金融诈骗的防范策略

随着网络技术的发展,金融诈骗的骗术也在不断升级创新,那么如何才能找到一劳永逸的防范对策呢?笔者认为,要做到防范好金融诈骗,做到了三守亦即守法守术守心,方可保钱包的平安。

第一要做到守法。守法是每个公民的基本准则和义务,特别是涉及金融领域。我们一方面就是需要具备法律思维,做到不犯法不违法不枉法,违法诈骗行为坚决不做;另一方面就是要掌握法律武器,包括了1101231512363等投诉举报电话,以及http//www.jubao.nifa.org.cn举报网站。万一自己踩雷中枪了也不要失去理智,要通过搜集保存好证据,及时报警合法维权,无畏的群体性行为不能解决自己的问题,尽量通过法律手段挽回自己的损失。

第二要做到守术。这个守术就比较关键了,它需要我们百姓用专业科学的方式方法进行防范了。一是要主动学习金融常识。比如超过24%的年化利率就是高利贷行为,超过36%则不会受到法律保护;所有从事金融业务的机构或平台必须要有金融许可证(金融牌照或者备案登记),比如即将备案的P2P网贷平台;金融是高风险行业,金融产品和服务都是有风险的,投资理财需要牢记风险观。二是要借助于网络手段。骗子在利用网络手段升级骗术,咱也需要借助网络手段提升防范水平,比如通过网络对所接触或投资的平台在全国企业信用信息登记网站、平台官网、网络舆情、法律诉讼网等渠道多方面交叉验证了解企业真实信息,理性做出判断。

第三要做到守心。这一点是我们防范金融诈骗的杀手锏,也是大多百姓比较难以做到的一点。金融诈骗贩子之所以能够得逞,很大程度上就是利用了百姓的心理弱点,比如急功近利、一夜暴富、贪图小利等,最后导致了因小失大后悔不已。天上永远不会掉馅饼,掉下来的全是陷阱。大家只有守住心才能守住钱袋子,这一招永远都不会过时而且屡试不爽。

千言万语苦口婆心,只为护你钱包安全,让诈骗犯颗粒无收没钱过年。

来源:网络