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金融学堂

2018-09-07

怎样避免个人理财诈骗?

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。那么,怎样避免个人理财诈骗?个人理财诈骗形式有哪些呢?

一、怎样避免个人理财诈骗

1、分清销售人员

银行理财产品销售人员应当为具有相关资格的银行工作人员,客户在接受相关工作人员推荐理财产品时,可请工作人员出示相关资格证书,以证明其专业理财的合规性。

2、认准购买渠道

银行理财产品的销售必须通过银行营业网点理财专区或柜面、银行官方网站、个人网上银行专业版、银行官方指定的客服电话等专门渠道进行。

3、专用账户管理

每位客户在一家银行只可开立一个用于理财交易的专门账户,所有理财产品交易均需通过本人开立的理财交易账户进行。

4、进行风险测评

银行销售理财产品应进行风险能力评估测试,对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点通过面谈、面测进行。

5、主动查询对账

由于银行理财产品种类较多,盈亏变化较快,为了确保客户更及时了解所购买产品的最新价值状况,客户本身也应养成主动和定期查询对账的习惯。

6、提高防骗意识

若有陌生人电话通知“保险分红”到期,要求你持银行卡到ATM上进行转账操作,应提高警惕,不要上当。

个人理财诈骗形式有哪些呢?

1、承诺高额回报

不法分子为吸引公众上当受骗,往往编造许诺给予集资参与者远高于正规投资回报的利息分红。

2、虚构或夸大投资项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经常项目由传统的种植、养殖行业发展到房地产、矿产能源、高新技术开发、股权投资等内容;以订立合同或少量投资为幌子,编造虚假项目,或以夸大少量项目的投资规模盈利前景,以制造投资及企业利润假象,诱惑社会公众投资。

3、以虚假宣传造势

         不法分子为骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言,在著名报刊上刊登专访文章,雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加到宣传力度,制造虚假声势,诱惑社会公众投资。

来源:网贷天眼