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行业资讯

2018-10-31

P2P备案进行时,合规大考迎来关键性时刻

10月30日,广州互联网金融协会在官网发布《关于开展广东省P2P网络借贷信息中介机构自律检查的通知》(下称“通知”)。通知指出,广东互金协会将与广州互金协会、东莞互金协会等单位成立广东省P2P网贷机构自律检查工作组,对广东省(除深圳外)在1010日提交自查报告的P2P网贷机构开展自律检查。

自此,标志着北上广深四地网贷机构全部完成机构自查工作,相关部门也都已停止接收自查报告,陆续启动第二步自律检查工作。

四地合规检查目前进展

目前进展最快的是上海,930日就已停止接收自查报告,多家平台目前已受检或正在检查当中;

北京紧随其后,1022日,北京互金协会召开了自律检查启动会,随后公开了纪检监察小组成员结构,并预计自律检查时间截至到1130日;

广东互金协会于1030日发布通知,也已开始启动自律检查工作;

深圳虽然还没宣布开展自律检查工作,但在1015日就已停止接收自查报告,相信也在紧锣密鼓的布置中。

自律检查的关键性

如果把机构自查步骤比喻成考试填卷,自律检查步骤就是现场打分,而行政核查则是对考试内容和打分情况的最终判定。可想而知,打分环节有多重要,直接影响了平台是否能通过考核。

这次自律检查主要由中国互联网金融协会与地方互金协会主导,通过上门现场检查的方式,针对检查内容进行盘查,最终将自律报告提交至地方网贷整治办。

我们要注意,“一票否决制”是第三步骤时地方网贷整治办才有权行使的权利,也就是说协会只能反馈真实情况,并不会直接判定平台是否通过检查。

根据北京互金协会预计的自律检查完成时间来看,各地自律检查工作大概将于11月底全部完成。

对于平台来说,合规备案的重点是什么?

1、业务合规

必须满足小额分散原则,不能出现大额标。大额标因为单个借款金额过高,风险较为集中,出现逾期牵扯较广,对于平台来说,也有自融的隐患。

不得从事违规业务和撮合借贷以外业务。违规业务如校园贷现金贷、首付贷、净值标等;其他业务如基金银行理财、金交所、券商资管、保险或信托等。

不允许开展下线业务。线下门店仅限风险管理,允许存在线下门店,但仅能开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理业务,这顺应了三农、车贷业务开展的需要。但严禁在线下以任何形式开展资金端、资产端产品宣传业务。

必须严控业务规模。早在20176月,就有文件要求网贷平台在整改期间不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。也就是说有存量不合规业务的平台是不允许备案的。

2、运营合规

备案必须要有三个硬件配置,对接了白名单存管银行且实现全量银行存管,有ICP许可证,信息安全系统等保三级,其中ICP许可证需平台备案后才能申请,所以有些平台还未获取是有原因的。

平台不能存在底层资产与产品期限错配,自动匹配工具也必须实现点对点的模式。P2P普遍存在的期限错配现象导致雷潮期间爆发高流动性风险,不少平台因此倒下。所以期限错配是整改重点,其中也包括活期、类活期产品。

3、信批合规

根据2017825日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,包括备案信息,组织信息,审核信息,项目信息在内共有63项细则。

大白觉得平台应加大借款人项目信息披露,不仅可以提高底层资产透明度,也让出借人可以有自己的选择判断能力,只有透明运营才能赢得出借人的信赖。

合规检查后,备案流程到底是怎么样的?

根据817日全国整治办下发的通知来看,备案并不简单。在所有合规检查结束后,将会对考核平台进行归类处理,很可能按照“合规、整改、清退、兼并”四个分类进行处理,只有合规和整改类可继续运营。

针对合规类平台给予优先备案资格,即使获取资格后,也要接入相关系统试运营一段时间,也就是说第一批备案平台最早也要在2019年的第一季度或第二季度才会产生。

尚千余家平台尚未提交自查报告,这些平台怎么回事?

根据最新数据显示,截至目前时间,共有400多家平台提交了自查报告。而未提交报告平台则不具备后续检查资格,那剩下的1000多家平台如何自处呢?

现在没有交自查报告的平台,多半是没资格的,或者是不敢交的,亦或者是不想交的。有的根本没收到整改通知书,有的没有加入协会,连提交的途径都没有,只能退出。

其实别看P2P1400多家平台,但前100平台待收就占了60%,也就是说未提交自查报告的平台基本没有生存的可能性。

年底大限,合规检查是否会引起雷潮?

雷潮未必,退出潮是肯定会有的。目前行业经历67月份的雷潮后,主流平台基本稳定,且大部分已提交自查报告,迎接合规检查。即使检查不通过,在强监管维稳和有效的归类退出机制引导下,平台也会有序退出。

年底合规检查结束后,对于无法备案又运营不下去的平台而言,等待的结果只有被收购或退出。毕竟自上次监管发声禁止成立新的P2P网贷平台后,目前存留平台还是有些价值的。

行业合规化正在有条不紊的进行中,相信在监管的带领下,行业会向着更健康更普惠的方向发展。

来源:网贷天眼